LSFin

关于" 联邦金融服务法" ( LSFIN ) 告客户通知书

1. LSFin的目标与宗旨

LSFin和OSFin已于2020年1月1日生效。

这两项法律旨在保护投资者和其他金融服务的接收方,为此类服务的提供商设立类似准则,并促进瑞士金融中心的声誉和兼容性建设。

本行需在2021年12月前落实行为准则并履行新义务。


2. 本行作为金融服务提供商的相关信息

  • 银行地址:Rue Merle d’Aubigné 16, 1207 Genève
  • 电话:058 225 50 00
  • 本机构持有瑞士金融市场监管局(FINMA)颁发的银行执照(https://www.finma.ch/fr/) ,并受其监管。

3. 客户划分

为确定适宜的保护级别,LSFin 要求本行将投资者划分为两大类,即:

  • “私人客户”
  • “专业客户”,该类别下又细分一个子类别—— “机构客户”

面向私人客户的保护级别最高。它要求本行在提供金融服务之前,预先向此类客户提供详细信息。

然而,LSFin 允许私人客户在满足某些条件的情况下更改类别,并以书面形式选择专业客户类别。

在以下情况下,高净值私人客户可要求被视为专业客户:

客户:

  • 拥有至少500,000.00 瑞士法郎的资产,且
  • 具备必要的投资知识和经验,能够凭借 个人认知及在其他领域获得的与金融行业相似的经验理解投资风险。

  • 拥有至少 200 万瑞士法郎的资产,其中不包括房地产、在社会保障机构拥有的债权或专业养老金资产。

请知悉,高净值私人客户可以选择退出(更改类别),并要求被视为专业客户(OSFIN第 5 条第 1 款)。该规定以《集体投资法》(Loi sur les placements collectifs)的原则为基础。根据联邦委员会关于 LSFIN 的通知(p.8149),服务提供商必须提醒客户告知任何变更情况;如有变更,服务提供商须核查客户是否始终符合专业客户的资质。

此外,部分客户可以要求被视为机构投资者。非机构的专业客户可以选择加入,即要求被 视为私人客户。最后,机构投资者可以要求被视为专业客户(LSFIN 第 5 条第 5 款和第6 款)。


4. 所提供的金融服务类型

  1. 截至目前,本行不提供投资建议,无论是全面建议还是与孤立交易相关的建议; 换言之,本行不提供任何关于 金融工具交易的投资建议(买入或卖出)。

  2. 本行从事资产管理业务。

因此,本行会根据客户的财务状况(即固定收入的来源和金额、资产以及当前和未来的金融负债)和投资目标(即投资的时间跨度和目的、风险承受能力和风险偏好以及任何投资限制),核查所提供的金融服务的匹配度,并根据客户的认知和经验,核查所提供的金融服务的适宜性。

  1. 本行主要提供证券交易所交易服务,但事先不提供投资建议。

因此,客户可以向其顾问或通过电子银行平台,发出买入或卖出金融工具的指示。此类来自电子银行平台的证券交易所交易或无任何建议情况下的交易被视为“仅执行” (Execution Only)交易。

“仅执行”类交易无需接受交易匹配度和适宜性核查。

对于“仅执行”类交易,本行不会向客户提供任何建议,所有风险均由客户自行承担。本行执行“仅执行”类交易时,必须确保此类指示在费用、速度和质量方面以最佳方式完成。

客户的主要权利和义务

  • 客户有义务支付约定的费用。
  • 客户有权要求本行按照诚信、平等对待的原则, 在费用、速度和质量方面以最佳成果的方式,执行其交易指示。
  • 上述权利和义务并非详尽列举。
  • 对于“仅执行”类交易,本行没有义务监测客户的投资表现,亦没有义务提醒客户留意可能出现的风险或价格下跌。
  • 如果与本行存在冲突,客户可以在与本行沟通之后,及采取任何法律行动之前,联系瑞士银行申诉监察员(Ombudsman)。监察员将免费或以最低费用审查客户对本行提出的任何申诉。监察员可以针对争议起草中立评估意见,并向各当事方传达。

5. 风险相关信息

本行向客户告知与金融工具相关的风险。顾问将在提供相关服务时,以及客户要求的任何时候,提供瑞士银行家协会发布的《金融工具交易的固有风险》(Risques inhérents au commerce d’instruments financiers)手册。该信息还可以访问瑞士银行家协会( Association suisse des banquiers )网站获取,网址如下: https://www.swissbanking.ch/_Resources/Persistent/c/8/4/0/c840d1f03cf558c4a0dddcc9f94cb8e5c984125e/SBA_Risks_Involved_in_Trading_Financial_Instruments_2019_EN.pdf


6. 费用相关信息

本行针对所提供的金融服务,向客户收取费用。费用信息详见本行官网价目指南,网址如下:http://cimbook/pages/viewpage.action?pageId=1933575

该文件还可以向客户顾问索取。


7. 关于第三方服务和费用的信息

当客户购入集体投资计划的某些份额时,本行不会收取任何佣金。