LSFin

Информационное уведомление для клиентов касательно федерального закона о финансовых услугах

1. Информация об объекте и цели закона LSFin

Федеральный закон о финансовых услугах (LSFin) и постановление о финансовых услугах (OSFin) вступили в силу 1 января 2020 года.

Их цель — защитить инвесторов и других получателей финансовых услуг, создать сопоставимые условия для поставщиков таких услуг и помочь укрепить репутацию и систему учета и отчетности финансового рынка Швейцарии.

Банку необходимо до декабря 2021 года внедрить правила поведения и новые обязательства.


2. Информация о банке, предоставляющем финансовые услуги

  • Адрес банка: Rue Merle-d'Aubigné 16, 1207 Eaux-Vives
  • Téléphone : +41 58 225 50 00
  • надзору за финансовыми рынками («FINMA») (https://www.finma.ch/fr/), и оно находится под надзором этого органа.

3. Классификация клиентов

Чтобы определить соответствующий уровень защиты, LSFin требует, чтобы Банк разделил инвесторов на две основные категории, а именно:

  • «Частные клиенты» ;
  • «Профессиональные клиенты», в последней категории есть подкатегория «институциональные клиенты»

Категория «Частные клиенты» —это категория, обеспечивающая наивысший уровень защиты. Она требует от Банка предоставлять клиентам этой категории подробную информацию перед оказанием финансовых услуг.

Однако на основании закона LSFin, частный клиент, при соблюдении определенных критериев, может изменить категорию и в письменной форме выбрать категорию «профессиональный клиент».

Частный клиент с высоким уровнем дохода может потребовать, чтобы его рассматривали как профессионального клиента в следующих случаях:

Клиент:

  • Владеет состоянием не менее 500 000,00 швейцарских франков и
  • Обладает инвестиционными знаниями и опытом, необходимыми для понимания рисков вложений, исходя из личной подготовки и опыта сопоставимого в финансовом секторе.

Или

  • Владеет состоянием не менее 2 миллионов швейцарских франков, исключая такие активы, как недвижимость, дебиторская задолженность перед органами социального обеспечения или активы профессионального страхования.

А именно, для информации, состоятельные частные клиенты могут выбрать опцию opting-out (изменить категорию) и, таким образом, запросить, чтобы их отнесли к категории профессиональных клиентов (статья 5, пункт 1 OSFIN). Это основано на принципе Закона о коллективных инвестициях. Согласно Информационной записке Федерального совета касательно LSFIN (стр. 8149), поставщик услуг должен сообщить клиентам, что они обязаны информировать его о любых изменениях; в случае таковых, поставщик услуг должен проверить, возможно ли по-прежнему отнести клиента к категории профессиональных.

Кроме того, некоторые клиенты могут потребовать, чтобы их отнесли к категории институциональных клиентов. Неинституциональные профессиональные клиенты могут выбрать опциюopting-in, т. е. запросить, чтобы их отнесли к категории частных клиентов. Наконец, институциональные клиенты могут потребовать, чтобы их отнесли к категории профессиональных клиентов (статья 5 п. 5 и 6 LSFIN).


4. Виды предлагаемых финансовых услуг

  1. На сегодняшний день Банк не дает инвестиционных советов, ни общих, ни связанных сотдельными сделками; то есть инвестиционных рекомендаций (покупка или продажа) по сделкам с финансовыми инструментами.

  2. Банк осуществляет деятельность по управлению активами.

  3. Банк в основном предлагает услуги по операциям на фондовом рынке без консультации по предварительному размещению.

Таким образом, Клиент может отдавать распоряжения о приобретении или продаже финансовых инструментов своему консультанту или через платформу E-Banking. Такие биржевые транзакции с платформы E-Banking или транзакции, выполненные без уведомления, относятся к типу «Только исполнение». Операции типа «Только исполнение» не подлежат проверке на адекватность и уместность операции.

В контексте сделок типа «Только исполнение» Банк не дает никаких рекомендаций Клиенту, который несет все риски единолично.

Когда Банк выполняет только транзакции типа «Только исполнение», эти услуги должны обеспечивать оптимальное выполнение инструкций с точки зрения стоимости, скорости и качества.

Основные права и обязанности клиентов

  • Клиент обязан оплатить согласованные расходы.
  • Клиент вправе потребовать от Банка исполнения его инструкций в соответствии с принципами добросовестности, равного обращения и исполнения с наилучшим результатом с точки зрения стоимости, скорости и качества.
  • Вышеупомянутые права и обязанности не являются исчерпывающими.
  • Банк не обязан контролировать эффективность вложений Клиента или обращать внимание на любые риски или отрицательные движения цен во время транзакций типа «Только исполнение».
  • В случае конфликта с Банком Клиент может обратиться к Банковскому омбудсмену Швейцарии после обращения в Банк и до возбуждения какого-либо судебного иска. Последний рассмотрит, бесплатно или с минимальными затратами, любые претензии, которые Клиент может иметь к Банку. Омбудсмен может установить и сообщить сторонам нейтральную оценку спора.

5. Информация о рисках

Банк информирует своих клиентов о рисках, связанных с финансовыми инструментами. Брошюра Швейцарской банковской ассоциации «Риски, связанные с торговлей финансовыми инструментами» предоставляется консультантом во время оказания соответствующей услуги и в любое время по запросу. Эта информация также доступна на веб-сайте Швейцарской банковской ассоциации по адресу https://www.swissbanking.ch/Resources/Persistent/c/8/4/0/c840d1f03cf558c4a0dddcc9f 94cb8e5c984125e/SBA_Risks_Involved_in_Trading_Financial_Instruments_2019_EN.pdf.


6. Информация о комиссиях

В рамках финансовых услуг, предлагаемых Банком, с Клиентов взимается комиссия. Они подробно описаны в тарифном справочнике Банка, который вы найдете на нашем сайте: http://cimbook/pages/viewpage.action?pageId=1933575

По запросу этот документ можно получить у вашего консультанта.


7. Информация об услугах и переуступках, полученных третьими лицами

Когда клиент приобретает определенную часть схем коллективного инвестирования, Банк не получает переуступок.